1

2

3

4

5

 

Decyzja kredytowa

Obecnie coraz wi臋cej os贸b zastanawia si臋 nad mo偶liwo艣ci膮 zaci膮gni臋cia kredytu. Musimy jednak zdawa膰 sobie spraw臋 z tego, 偶e decyzja ta wymaga dok艂adnego przemy艣lenia, gdy偶 jest to zobowi膮zanie poci膮gaj膮ce za sob膮 d艂ugoterminowe konsekwencje. I to w艂a艣nie z tego powodu nie powinna by膰 ta decyzja podejmowana zbyt pochopnie. Najwa偶niejsze jest tutaj oczywi艣cie przeanalizowanie naszej sytuacji finansowej oraz obecnych zobowi膮za艅. Je艣li ju偶 na swoim koncie mamy kredyt zaci膮gni臋ty i ledwo co dajemy rat臋, to nie ma sensu by zaci膮gn膮膰 kolejny kredyt. Wtedy sp艂acanie kredyt贸w b臋dzie dla nas problemem cz臋sto bez wyj艣cia. Dlatego zanim podejmiemy ostateczn膮 decyzj臋 musimy dog艂臋bnie przeanalizowa膰 nasz膮 sytuacj臋. Owszem ka偶da osoba jest bombardowana ze wszystkich stron r贸偶nymi reklamami bank贸w oferuj膮cych kredyty. Nie ma w膮tpliwo艣ci, 偶e to w艂a艣nie te reklamy bardzo cz臋sto nak艂aniaj膮 ludzi na podj臋cie takiej decyzji a nie innej. Decyzja kredytowa to powa偶ny krok wi臋c we藕my pod uwag臋 zar贸wno wszystkie plusy jak i minusy.

Kalkulator kredytu hipotecznego

Bardzo cz臋sto schodz膮c na temat kredyt贸w mo偶emy us艂ysze膰 okre艣lenie kalkulator kredytowy. Wielu z nas zastanawia si臋 czy w og贸le jest taki kalkulator oraz gdzie go mo偶na znale藕膰, i do czego s艂u偶y. Aby wszystko zrozumie膰 nale偶y zacz膮膰 od pocz膮tku, czyli od odpowiedzi na wszystkie te pytania. Kalkulator kredytowy jest narz臋dziem internetowym, kt贸ry pozwala nam oblicz swoj膮 zdolno艣膰 kredytow膮. Jednak korzystaj膮c z kalkulatora nie tylko dowiemy si臋 o tej jednej informacji, ale r贸wnie偶 poka偶e on nam wysoko艣膰 zaci膮gni臋tego przez nas kredytu, czy te偶 wysoko艣膰 kolejnych rat. Z kalkulatora kredytowego warto jest skorzysta膰 zanim udamy si臋 do banku. Wtedy b臋dziemy mieli ju偶 jasno艣膰 偶e mamy mo偶liwo艣膰 otrzymania kredytu o jakim marzyli艣my. W ten spos贸b unikniemy rozczarowa膰, gdy doradca kredytowy powie nam 偶e nie ma mo偶liwo艣ci by艣my otrzymali kredyt hipoteczny. Gdzie wi臋c s膮 dost臋pne kalkulatory kredytowe? W internecie s膮 one powszechnie dost臋pne, a dok艂adnie na r贸偶nych stronach finansowych, jak r贸wnie偶 na strona internetowych bank贸w.

Konsumpcyjny kredyt

Kredyty mo偶na podzieli膰 na te inwestycyjne jak i konsumpcyjne. W artykule tym zwr贸cimy uwag臋 na kredyty konsumpcyjne, kt贸re udzielane s膮 na sfinansowanie d贸br konsumpcyjnych. Niekt贸re osoby nie wiedz膮 co si臋 pod tym kryje. Tak wi臋c taki kredyt przeznaczy膰 jest na dowolny cel wyznaczony przez kredytobiorc臋, na przyk艂ad kupno samochodu, wycieczk臋 zagraniczn膮, an wyposa偶enie domy, czy te偶 na kupno sprz臋tu. Kredyt konsumpcyjny mo偶e by膰 r贸wnie偶 udzielany osobie fizycznej, kt贸ra prowadzi w艂asn膮 dzia艂alno艣膰 gospodarcz膮. Aby otrzyma膰 kredyt konsumpcyjny nale偶y uda膰 si臋 do banku, lub z艂o偶y膰 wniosek o jego udzielenie w formie elektronicznej, czyli skorzysta膰 z mo偶liwo艣ci jakie daje nam kredyt online. Decyzja kredytowa w obydw贸ch przypadkach wydawana jest do艣膰 szybko. Oczywi艣cie kredytobiorca musi spe艂nia膰 wszystkie ustanowione przez bank warunku. Je艣li tak b臋dzie to w takiej sytuacji mo偶e on liczy膰 na natychmiastow膮 wyp艂at臋 got贸wki. Obecnie ten kredyt cieszy si臋 najwi臋kszym zainteresowaniem w艣r贸d klient贸w, ze wzgl臋du na mo偶liwo艣膰 przeznaczenia go na dowolny cel.

Kredyt na inwestycje

Coraz wi臋cej os贸b prowadzi w艂asne dzia艂alno艣ci gospodarcze, wi臋c 艣mia艂o mo偶emy powiedzie膰, 偶e inwestycje. Popularny w ostatnim czasie staje si臋 kredyt inwestycyjny, kt贸ry przeznaczony jest na r贸偶nego rodzaju inwestycje. Dzi臋ki niemu mo偶na zakupi膰 urz膮dzenia, przeprowadzi膰 modernizacj臋, dobudowa膰 obiekt, jak r贸wnie偶 i dokona膰 zakupu nieruchomo艣ci. Finansowanie jednak swojej inwestycji za po艣rednictwem kredytu inwestycyjnego bywa ryzyko. Zwi膮zane jest one z trafno艣ci膮 decyzji o podj臋ciu inwestycji. Kredyty inwestycyjne udzielane s膮 przez banki. Maj膮 na celu powi臋kszenie warto艣ci maj膮tku trwa艂ego, czyli na przyk艂ad zakup 艣rodk贸w trwa艂ych, lub budow臋 i modernizacj臋 obiekt贸w, kt贸re zwi膮zane b臋d膮 z dzia艂alno艣ci膮 gospodarcz膮. W sytuacji kiedy zainteresowana osoba podejmie decyzj臋 o zaci膮gni臋ciu kredytu inwestycyjnego, to musi ona przygotowa膰 dla banku kr贸tki biznesplan. Kredyty udzielane s膮 w zale偶no艣ci od rodzaju przedsi臋wzi臋cia. Mo偶e by膰 to wi臋c okres jednego roku, a nawet i 10 lat. Nie ma co jednak w膮tpi膰, banki nie ch臋tnie udzielaj膮 kredyt贸w na za艂o偶enie inwestycji, tylko na rozw贸j ju偶 istniej膮cej firmy.

Rodzaje hipoteki

Kredyt hipoteczny zaliczany jest to grona najbardziej popularnych kredyt贸w. Mo偶e on by膰 udzielony na budow臋 domu, lub tez na zakup lub budow臋 mieszka艅. Wyr贸偶niamy z tego wzgl臋du kilka rodzaj贸w kredytu. O tym jednak nie b臋dzie mowa w tym artykule. Zabezpieczeniem kredytu hipotecznego jest jak sama nazwa wskazuje hipoteka, kt贸ra ustanowiona jest na dan膮 nieruchomo艣膰 nale偶膮c膮 do kredytobiorcy. Wyr贸偶ni膰 mo偶emy kilka rodzaj贸w hipoteki. Pierwszy rodzaj to hipoteka zwyk艂a, czy dok艂adnie taka, kt贸ra okre艣la kwot臋 kredytu wraz z odsetkami i kosztami egzekucji. Drugi rodzaj hipoteki, nazywa si臋 hipotek膮 kaucyjn膮. Ona natomiast okre艣la g贸rn膮 granic臋 zobowi膮zania i jest wykorzystywana gdy w czacie jej ustanowienia nie mo偶na dok艂adnie okre艣li膰 warto艣ci kredytu wraz z odsetkami. Na ten czynnik wp艂ywa przede wszystkim zmiana kursu waluty, wtedy gdy kredytobiorca decyduje si臋 na zaci膮gni臋cie kredytu w obcej walucie. Ostatnim rodzajem hipoteki jest hipoteka 艂膮czna umowna. Ten rodzaj dotyczy kilku nieruchomo艣ci w zwi膮zki z jednym zobowi膮zaniem.

Po偶yczki bez za艣wiadcze艅

Ka偶dy z nas boryka si臋 z r贸偶nego rodzaju problemami. W ostatnim czasie nie ma co ukrywa膰 ludzie maj膮 problemy finansowe. Wiemy, jednak 偶e je艣li cz艂owiek chce uzyska膰 kredyt musi posiada膰 odpowiedni膮 zdolno艣膰 kredytow膮, na kt贸r膮 sk艂adaj膮 si臋 nie tylko nasze dochody ale r贸wnie偶 i nasza historia kredytowa. Je艣li dana osoba ma zaci膮gni臋ty kredyt w innym banku lub kilka kredyt贸w to tym samym nasza zdolno艣膰 kredytowa maleje. Dlatego ju偶 po pewnym czasie nie ma szans by otrzyma膰 kredyt. W ostatnim czasie jednak pojawi艂y si臋 nowe oferty instytucji pozabankowych, a dok艂adniej po偶yczki bez za艣wiadcze艅. Jest to oferta, kt贸ra przeznaczona jest zw艂aszcza dla os贸b zad艂u偶onych. Jednak zanim zdecydujemy si臋 na kolejne zaci膮gni臋cie kredytu powinni艣my si臋 zastanowi膰. Po co nam kolejny kredyt je艣li nie jeste艣my w stanie nad膮偶y膰 sp艂aca膰 wcze艣niejszych. Je艣li ma by膰 to odroczenie rat kredytowych to nie jest to najlepszy pomys艂. W ko艅cu dojdzie nam kolejna rata kredytowa, a tym samym popadniemy w spiral臋 kredytow膮, z kt贸rej ci臋偶ko jest si臋 wydosta膰.

Celowe i nie celowe

Najpopularniejszymi kredytami s膮: kredyt hipoteczny, samochodowy, got贸wkowy, ratalny, jak r贸wnie偶 i konsolidacyjny oraz refinansowy. Jak wiemy, ka偶dy z tych kredyt贸w ma swoje okre艣lone cechy, warunki udzielania jakie ka偶dy kredytobiorca musi spe艂nia膰. Przede wszystkim warto powiedzie膰, 偶e kredyty te mo偶emy podzieli膰 na dwa rodzaje, a g艂贸wnie chodzi tutaj ze wzgl臋du na cel przeznaczenia. S膮 wi臋c i kredyty celowe i te, kt贸re nie maj膮 okre艣lonego celu przeznaczenia. Kredyty celowe, to oczywi艣cie takie 鈥 jak sama nazwa zreszt膮 wskazuje 鈥 kt贸re maj膮 z g贸ry okre艣lony cel. Kredytobiorca w tej sytuacji musi przeznaczy膰 pieni膮dze na cel, kt贸ry zosta艂 okre艣lony. Do tego rodzaju kredyt贸w zaliczamy przede wszystkim kredyt hipoteczny, mieszkaniowy, oraz samochodowy. Je艣li pieni膮dze przeznaczymy na inny cl ni偶 by艂 wcze艣niej okre艣lony to ty samym zostaje cofni臋ty kredyt. Natomiast kredyty bez okre艣lonego wyra藕nie celu, to te, kt贸re kredytobiorca mo偶e przeznaczy膰 na co tylko zechce i bank o celu przeznaczenia nie musi wiedzie膰.

Wysoko艣膰 kredytu hipotecznego

Coraz wi臋cej os贸b zaczyna stara膰 si臋 o kredyt hipoteczny. Wiemy, 偶e udzielany jest on na sfinansowanie r贸偶nych inwestycji. Zwi膮zane s膮 one jednak g艂贸wnie z nieruchomo艣ciami. Tak wi臋c kredyt hipoteczny zostaje udzielony nam na kupno mieszkania, budow臋 domu, czy te偶 innej nieruchomo艣ci, jak r贸wnie偶 i kupno dzia艂ki, modernizacj臋 domu, dobudow臋, przebudow臋, rozbudow臋. Wi臋c jak wida膰 jest to bardzo du偶y kr膮g. Wielu z nas z pewno艣ci膮 zastanawia si臋 nad wysoko艣ci膮 kredytu hipotecznego. Nale偶y wiedzie膰, 偶e to uzale偶nione jest od wielu czynnik贸w, i z pewno艣ci膮 wyliczana jest ona indywidualnie dla ka偶dego kredytobiorc臋. Wysoko艣膰 kredytu wyznacza zdolno艣膰 kredytowa. A wi臋kszo艣膰 z nas wie, co wp艂ywa na zdolno艣膰 kredytow膮. Oczywi艣cie jest to wysoko艣膰 miesi臋cznych zarobk贸w jak r贸wnie偶 historia kredytowa. Ponadto na t膮 zdolno艣膰 wp艂ywa na warto艣膰 nabywanej przez nas nieruchomo艣ci. je艣li jedna osoba decyduje si臋 na zaci膮gniecie kredytu, to warto wiedzie膰, 偶e koszta takie s膮 zbyt wysokie, dlatego lepszym rozwi膮zaniem jest zaci膮gni臋cie kredytu przez dwie osoby.

Kredyt studencki

Kredyt studencki to rodzaj po偶yczki o preferencyjnym oprocentowaniu, jak r贸wnie偶 i preferencyjnym systemie sp艂aty. Nale偶y wiedzie膰, 偶e tego typu oferta skierowana jest tylko i wy艂膮cznie do student贸w. Sama nazwa zreszt膮 na to wskazuje. Ponadto kredyt ten kierowany jest to wszystkich student贸w, a wi臋c zar贸wno tych, kt贸rzy studiuj膮 dziennie jak i ci kt贸rzy studiuj膮 zaocznie. Nie ma r贸wnie偶 znaczenia na jakiej uczelni studiuje dany kredytobiorca. Mo偶e by膰 to wi臋c uczelnia pa艅stwowa jak r贸wnie偶 i uczelnia prywatna. Kredyt studencki studentowi udzielany jest na ca艂y okres kredytowania, a wi臋c standardowo jest to pi臋膰 lat. Kredyt studencki charakteryzuje si臋 tym, 偶e jest on nam wyp艂acany co miesi膮c, a sp艂acamy go dopiero po dw贸ch latach od uko艅czenia studi贸w. Wi臋c jak wida膰 ka偶dy student b臋dzie mia艂 czas by znale藕膰 odpowiedni膮 prac臋, a przede wszystkim dobrze p艂atn膮 prac臋. Warunkiem otrzymania kredytu jest rozpocz臋cie studi贸w przed uko艅czeniem 25 roku 偶ycia. Ponadto pierwsze艅stwo w otrzymaniu kredytu maj膮 studenci z trudnymi warunkami finansowymi w domu.

Kredyt preferencyjny 鈥 warunki przyznawania

Coraz wi臋cej m艂odych ma艂偶e艅stw decyduje si臋 na zaci膮gni臋cie kredytu preferencyjnego. Aby ubiega膰 si臋 o takie dofinansowanie do odsetek kredytu mieszkaniowego, to przede wszystkim kredytobiorca spe艂nia膰 musi szereg okre艣lonych warunk贸w. Nale偶y wiedzie膰, 偶e kredyt preferencyjny mo偶e zosta膰 udzielony tylko i wy艂膮cznie osoby, kt贸re pozostaj膮 w zwi膮zku ma艂偶e艅skim. Osoby, kt贸re s膮 samotne nie mog膮 otrzyma膰 takie dofinansowania od pa艅stwa. Jednak w ostatnim czasie us艂ysze膰 mogli艣my, 偶e r贸wnie偶 i osoby samotne mog膮 otrzyma膰 kredyt preferencyjny, czy jednak rzeczywi艣cie tak jest. Owszem, jednak s膮 to osoby samotnie wychowuj膮ce dzieci, dlatego nie powinni艣my tego mylnie odbiera膰. Pary, kt贸re 偶yj膮 w zwi膮zkach nie formalnych, nie maj膮 co ubiega膰 si臋 o kredyt preferencyjny bo jego nie otrzymaj膮. Ponadto nale偶y zaznaczy tutaj to, 偶e kredyt preferencyjny jest udzielany tylko i wy艂膮cznie w polskiej walucie. Warunkiem otrzymania kredytu jest okre艣lona powierzchnia mieszkania oraz jego cena. Tylko spe艂niaj膮ce te warunki otrzymamy dofinansowanie do kredytu.

.